Cuando sepas que mantener tu dinero estacionado no solo te hace perder la posibilidad de incrementarlo, sino que además puede perjudicarte, entenderás por qué invertir es una buena solución para hacer crecer tus ahorros.
Pero, vayamos por partes:

CUÁNTO DEBES INVERTIR

1. Antes de nada, asegúrate de que dispones de una reserva de efectivo para gastos actuales. A veces pueden surgir imprevistos, y por eso necesitas contar con algunos ahorros a los que recurrir. Sería una pena que tuvieras que “malvender” una buena estrategia de inversión que fue pensada a largo plazo.
2. Planifica tus gastos futuros tomando en cuenta lo que puedes llegar a necesitar en el “peor escenario”. Veamos algún ejemplo recurrente: tu hijo te sorprende con la gran noticia de que ha decidido casarse, y, probablemente, necesite algo de ayuda para pagar su boda. También, si tienes hijos jóvenes puede que en un futuro puedan precisar de tu ayuda para financiar sus estudios universitarios. Otra situación que normalmente no contemplamos es el pago de algún tratamiento médico, etc.
3. Invierte el resto. Es decir, invierte aquel dinero que no necesites para tus gastos actuales ni gastos futuros.

Lo resumiremos con la siguiente ecuación:

Una vez que tengas clara dicha ecuación ya puedes cuestionarte dónde y cómo invertir. Cuanta más información tengas, de más herramientas dispondrás para evaluar tu decisión final.

POR QUÉ INVERTIR

Como te comentábamos al inicio de este post, dejar el dinero estacionado en una cuenta bancaria es más caro de lo que parece. Te explicamos el porqué.

En primer lugar, es común que las entidades bancarias apliquen comisiones y en segundo lugar, podemos hablar de inflación. 

La inflación es un concepto muy relevante ya que en algunos países es muy alta. En Argentina por ejemplo, ahorrar en su divisa local puede resultar dramático ya que en poco tiempo se pierde mucho valor adquisitivo debido a la alta inflación que suele tener su economía.  En otros países donde la inflación no es tan grave, como es el caso de Estados Unidos o España, puedes llegar a perder como media con el dólar o el euro entre un 2-3% del valor real anual.

Por último, es importante mencionar el factor coste de oportunidad que explica lo que dejas de ganar por no estar invirtiendo. Éste último se ve, a su vez, afectado por la rentabilidad compuesta que consiste en reinvertir una y otra vez las ganancias que hubieses generado. En este sentido, lo que hubieses ganado podría ser exponencial.

INVERTIR A LARGO PLAZO

Si estás fuera del mercado y entras solo por momentos, tienes mayor riesgo de perderte los días buenos, ya que nadie sabe exactamente qué día será bueno y qué día será malo. En cambio, puedes reducir el riesgo si inviertes a largo plazo para estar presente en los días buenos.

En el corto plazo suelen haber cambios abruptos en los precios, aumentando entonces el riesgo por volatilidad. Además, muchas inversiones se piensan a futuro porque necesitan cierto tiempo de maduración para poder desarrollar su actividad y brindarte beneficios. Los negocios con unos porcentajes atractivos de crecimiento en sus márgenes suelen ser una buena opción; si bien es común que las compañías se ven afectadas por distintos factores hay que ser pacientes y darles tiempo para obtener resultados no casuales.

Para concluir, te mostramos con un gráfico cómo hubieran evolucionado tus inversiones en las diferentes casuísticas mencionadas anteriormente.

La línea verde corresponde a la rentabilidad de un perfil Dinamico de Merkaat.

La línea azul corresponde a la rentabilidad de un depósito en el banco.

Los datos que se muestran en el gráfico son datos reales históricos.

Como puedes observar, prácticamente en cualquier momento en el que hubieras invertido, con Merkaat tendrías un rendimiento mayor que con un depósito. Incluso en 2018, un año duro para los mercados, si hubieras decidido invertir en el momento más bajo, la rentabilidad media batió al depósito en un plazo medio, por lo que rápidamente hubieses visto crecer tu inversión.

Por todo ello, en Merkaat queremos darte la posibilidad de ser tú mismo quien decida en qué invertir y te enviamos propuestas de inversión especialmente pensadas para ti. Cuando las recibas, puedes elegir aceptarlas, o bien rechazarlas y esperar la siguiente propuesta. Si, por otro lado, prefieres no involucrarte demasiado y solo quieres ver crecer tus ahorros, puedes optar por la opción autopilot donde el equipo Merkaat analizará todas las opciones y tomará en tu nombre la mejor decisión.

¿Estás listo para ser inversor?